6.67%!保诚公布2019最新分红数据,均超100%!

发布时间:2019-03-11 14:32

回顾2018年,作为名副其实的“躺赢”年,各类投资表现普遍呈现负增长状态。



但作为保险业界巨头之一的英国保诚,其分红保单仍旧有不俗的表现。1995年生效的分红保单至今实现回报高达6.67%年均复利,几乎所有产品分红都超预期,履行比率超100%!


近日,保诚在香港召开“2019年红利利率公布”大会,公布了旗下分红保单2019的红利实现情况和预期展望。会上主要有四个重点



1.2019年分红保单公布红利率普遍上调





2.1995年生效的“更美好”保单至今实际复利回报高达6.67%!!





3.所有重疾险产品分红达成率几乎为100%!

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4.备受市场关注的分红储蓄计划“隽陞”,实现率高达114%




保诚是如何胜出的?


1.强大的实力和雄厚的资本

    

  • 1.公司的背景

    英国保诚在2018年《财富》世界500强排名第50位,截止2018年6月30日,保诚的全球寿险客户逾2,600万名客户,管理着6,640亿英镑的资产,其收入相当于阿里巴巴的3倍,超过阿里巴巴 + 腾讯 + 万科 之和!利润是中国联通的8.4倍,总资产高达6,680亿美金,接近于阿里巴巴 + 腾讯 + 万科之和的2倍,相当于香港外汇储备总额的1.5倍。

    下面,让我们一起来看看来自保诚年报的数据,2017年,寿险累计加权保费收入超过了1.3万亿,并且,仅在香港,2018年上半年,保诚个人人寿的年度化保费已经超过700亿。


2.独一无二的90:10分红承诺



在目前香港众多保险公司中,只有英国保诚明文承诺:将分红保单业务基金可分配利润的不少于90%分配给分红保单持有人。


保险公司收取客户保费后,扣除保险准备金、公司开支外,其余资金用于投资。而投资产生的利润的绝大部分将会被分配给分红保单的持有人,其余的收益才会落入股东们的口袋。

这是公司和客户的双赢机制。

相比之下,许多保险公司对于分红的理念只有模糊的描述,并没有数字上的明文规定。而保诚保障客户的实际利益,不仅是说说,更落实到了实实在在的条款上。因此保诚的保单分红水平一直为业界之冠,保诚的分红产品也是香港最具竞争力的产品。



3.英式分红保单的鼻祖

保诚公司采取英式分红(保额分红),而其他公司采取的大多是美式分红(现金分红),英式分红的特点之一,就是后期回报增长潜力巨大。

下图是英式分红和美式分红产品的回报对比,回报高低一目了然。



而英国保诚是香港市场上首个经营英式分红产品的公司,可谓香港英式分红产品的鼻祖。拥有多年运营英式分红产品的经验和出色的历史回报。由于英式分红保单的回报能力强,吸引了大批顾客投保,近几年市场上其他保险公司才开始纷纷效仿。


英式分红产品的投资涉及股权类产品比例较高(一般在40%以上),如果过往管理经验不足, 产品回报的稳定性将会是一个未知数。相比之下,选择投资管理经验丰富的英国保诚就让人安心多了。


选择分红保单的重点是什么?


1. 重要的是中长期回报实现能力,短期数据意义不大


分红产品是中长线理财工具,市场上主流分红产品都是在投资开始至少5-7年后才“回本”,10年以上才会产生有意义的正回报,因此分红产品真正的回报能力应当看20年左右的实际回报。


正如前文例举的,保诚曾经的旗舰产品之一“更美好”系列,一张1995年生效的保单,至今年化回报达到6.67%。而各个不同系列的分红储蓄产品至今的回报都有亮眼的表现(参考下表)。


 

唯一的遗憾是我们暂时没有办法做到市场的横向对比。因为目前为止,保诚是香港市场上唯一披露过往中长期(20年)实际回报数据的公司。这也是一个规范化管理,以及对客户知情权尊重负责的表现。


众所周知,分红产品的回报主要是由预期“非保证”回报组成的,保证部分占比很少。因此过往投资经验提供的数据是能否实现“非保证”回报的一颗定心丸。保诚的靓丽成绩单,无疑将“非保证”变成了潜在的“保证”,为瞬息万变的市场提供了一个稳健的选择。


2. 应当关注整体回报,而非局限于单一红利的数字


分红保单结构并不简单,例如英式分红保单:


  回报=保证现金价值+归原红利+特别红利


我们在关注分红保单回报的实现率时必须看整体的回报某一种红利的数字或实现率意义不大


例如归原红利和特别红利,二者背后的投资范畴是不同的。归原红利主要投资于债券类资产,特别红利主要投资于证券类资产。通常这两类资产的回报具有相互对冲的效果,当归原红利回报不理想时,特别红利却往往能取得较理想的回报。


这是因为当债券市场疲软时,资金往往流入证券市场,因此证券投资回报通常较好。因此有时候单看归原红利,似乎是回报未如预期,但看总体回报,却是相当理想的。



 

3. 保诚客户的真实分红保单回报状况


我们有大量实际客户的真实回报数据。出于个人隐私考虑,不便公开保单资料。这次我们征得两位客户的同意,将他们的保单实际回报和建议书预期回报在这里给大家参考。


客户A小姐:

投保时间:2010年6月(至2019年3月为第8个保单年度)

投保详情:“理想人生”终身保障计划II(英式分红计划),保额10万美金

建议书预期第8年回报:25,021美金

第8年实际回报:25,883美金

总现金价值履行比率:103%



 


客户B先生:

投保时间:2009年6月(至2019年3月为第9个保单年度)

投保详情:“更美好”保障计划II(英式分红计划),保额15万美金

建议书预期第9年回报:54,251美金

第9年实际回报:55,453美金

总现金价值履行比率:102%



特色产品推介
储蓄篇:特级隽升II

产品内容


隽升计划是英国保诚集团推出的一款以储蓄分红为主的计划。


隽升计划优势

1、特短供款期,提供终身储蓄保障;

2、保证现金价值,再加可观分红回报回报;

3、提取方案灵活,因需制宜;

4、豁免医疗核保,简单方便:

5可无限次更改受保人

  参考方案


(具体方案请咨询您的理财顾问)



重疾篇:守护健康危疾加护保


产品特点




产品特色


  •  涵盖118种病况(包括56种严重病况、61种早期严重病况和1种良性病况)

  •  索偿严重疾病保障后,仍有癌症、心脏病发作和中风享有320%额外保障

  •  就受保良性肿瘤切除手术提供赔偿

  •  首10年可获50%额外严重疾病保障

  •  就早期严重病况提供保障,包括癌前病变

  •  涵盖先天性疾病或发育异常相关病况


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